Banky roky účtovali nezákonné poplatky. Zistite, či aj vám dlhujú tisíce eur
Ako sme už pred časom informovali o možnostiach pre klientov Santander Bank, teraz prichádza správa, ktorá sa týka omnoho širšej skupiny ľudí. Desaťročia trvajúca prax rakúskych bánk, ktorú Najvyšší súdny dvor opakovane označil za nezákonnú, otvára dvere tisícom spotrebiteľov k získaniu peňazí, o ktorých možno ani nevedeli, že im patria. Ide o neoprávnene účtované poplatky za spracovanie úverov, ktoré môžu v jednotlivých prípadoch dosiahnuť aj niekoľko tisíc eur. Čas na ich vymáhanie sa však môže krátiť.
Mnohí ľudia v Rakúsku, ktorí si v minulosti brali hypotekárny alebo spotrebný úver, majú stále reálnu šancu získať späť nemalé finančné prostriedky. Dôvodom je masovo rozšírená prax finančných inštitúcií, ktoré si pri poskytnutí úveru automaticky účtovali takzvaný spracovateľský poplatok. Hoci sa to na prvý pohľad mohlo zdať ako štandardná súčasť zmluvy, rakúsky Najvyšší súdny dvor (OGH) už pred viac ako desiatimi rokmi vyniesol prelomové rozsudky, v ktorých túto prax označil za neprípustnú.
Napriek jasným verdiktom najvyššej súdnej inštancie mnohé banky v účtovaní týchto poplatkov pokračovali aj naďalej, často pod iným názvom alebo bez transparentného vysvetlenia. Pre spotrebiteľov to znamená jediné – zákon je na ich strane a svoje peniaze môžu žiadať späť, a to aj s úrokmi.
Poplatok bez protihodnoty: Jadro problému
Kameňom úrazu sú paušálne poplatky za spracovanie úveru (v nemčine známe ako „Bearbeitungsgebühr“), ktoré si banky zvyčajne stanovili ako percento z celkovej požičanej sumy. Najčastejšie išlo o sadzby od jedného do troch percent. Ak si teda klient bral hypotéku vo výške 200 000 eur, banka si mohla okamžite strhnúť poplatok vo výške až 6 000 eur.
Podľa Najvyššieho súdneho dvora bol takýto poplatok nezákonný, pretože banka zaň neposkytla klientovi žiadnu konkrétnu a reálnu službu nad rámec toho, čo už bolo zahrnuté v úrokovej sadzbe. Inými slovami, banka si nechala zaplatiť za administratívne úkony, ktoré boli v jej vlastnom záujme a predstavovali bežné náklady na podnikanie. Pre klienta však tento poplatok nepriniesol žiadnu pridanú hodnotu. Práve absencia konkrétnej protislužby je kľúčovým argumentom, o ktorý sa opierajú úspešné žiadosti o vrátenie peňazí.
Tisíce eur, ktoré môžu zmeniť rodinný rozpočet
Výška sumy, ktorú je možné získať späť, priamo závisí od výšky pôvodného úveru a percentuálnej sadzby poplatku. Pri menších spotrebných úveroch na auto či rekonštrukciu môže ísť o stovky eur, no pri hypotékach sa sumy ľahko vyšplhajú na tisíce. Napríklad pri úvere 150 000 eur s 2,5 % poplatkom ide o sumu 3 750 eur.
To však nie je všetko. Spotrebiteľ má okrem istiny nárok aj na zákonné úroky z omeškania, ktoré dosahujú 4 % ročne za celé obdobie od momentu zaplatenia poplatku. Ak bol poplatok uhradený pred desiatimi rokmi, úroky môžu pôvodnú sumu navýšiť o ďalších 40 %. V konečnom dôsledku tak môže ísť o významnú finančnú injekciu.
Dôležitým faktorom je premlčacia lehota. Hoci teoreticky môže dosiahnuť až 30 rokov, čo by sa týkalo aj zmlúv z 90. rokov, odborníci odporúčajú konať čo najskôr. Najväčšiu šancu na úspech majú majitelia stále bežiacich alebo len nedávno splatených úverov.
Manuál pre spotrebiteľa: Ako postupovať krok za krokom
Ak máte podozrenie, že sa tento problém týka aj vás, cesta k peniazom vedie cez niekoľko systematických krokov.
- Dôkladná kontrola zmluvnej dokumentácie: Prvým krokom je nájsť a preštudovať si pôvodnú úverovú zmluvu. Hľadajte v nej klauzuly o „Bearbeitungsgebühr“, „Kreditbearbeitungsgebühr“ alebo akomkoľvek inom jednorazovom poplatku účtovanom pri poskytnutí úveru.
- Písomná výzva banke: Následne je potrebné obrátiť sa na svoju banku s oficiálnou písomnou žiadosťou o vrátenie neoprávnene naúčtovaného poplatku spolu s príslušnými úrokmi. Je kľúčové, aby bola žiadosť podaná preukázateľnou formou, napríklad doporučeným listom.
- Vyhľadanie odbornej pomoci: Banky sa často snažia žiadosti zamietnuť alebo na ne nereagovať v nádeji, že klienta odradia. V takom prípade je najrozumnejšie obrátiť sa na profesionálov. Pomocnú ruku v Rakúsku ponúkajú etablované inštitúcie ako Komora pracujúcich (Arbeiterkammer) alebo Združenie na ochranu spotrebiteľov (Verein für Konsumenteninformation – VKI).
Okrem nich sa na túto problematiku špecializujú aj online platformy, ako napríklad bankgebuehren-zurueck.at, ktoré často fungujú na princípe „no-win, no-fee“. To znamená, že klient za ich služby platí províziu iba v prípade úspešného vymoženia peňazí, čo eliminuje akékoľvek finančné riziko na jeho strane.
Prečo konať bezodkladne?
Hoci je právna situácia jednoznačne na strane spotrebiteľov, odkladanie konania sa nemusí vyplatiť. Bankové inštitúcie sa prirodzene bránia masovému vracaniu poplatkov a môžu sa snažiť procesy naťahovať. Zároveň existuje latentné riziko, že budúce legislatívne zmeny by mohli podmienky pre spotrebiteľov sťažiť alebo nároky časovo obmedziť. Odborníci sa zhodujú, že súčasné obdobie je na uplatnenie nároku ideálne a šance na úspech sú mimoriadne vysoké. Každý, kto mal v Rakúsku v posledných dekádach úver, by si mal preto nájsť čas a svoje staré zmluvy preveriť. Môže sa stať, že v nich objaví svoje vlastné, dávno zabudnuté peniaze.
Máte tip pre Viedenčana? Pošlite nám ho!
Naším cieľom je prinášať vám relevantné a užitočné informácie zo života v Rakúsku. Zameriavame sa predovšetkým na Slovákov vo Viedni a celkovo na Slovákov v Rakúsku, ktorí si zvolili túto krajinu za svoj domov. Ak máte námet na článok, dôležitú informáciu, príbeh z praxe, alebo sa chcete podeliť o svoje skúsenosti s prácou či životom v Rakúsku, neváhajte sa s nami spojiť! Vaše tipy sú pre nás cenné a pomáhajú nám tvoriť obsah, ktorý skutočne zaujíma a pomáha našim čitateľom.
Napíšte nám na redakcia@viedencan.at alebo použite WhatsApp na čísle +43 660 6098140. Tešíme sa na vaše správy!
Páčil sa Vám článok?
Tvorba a aktualizácia obsahu na Viedenčanovi si vyžaduje veľa hodín rešeršovania a písania. Podporte moju prácu pri tvorbe obsahu pre Slovákov v Rakúsku kúpou virtuálnej kávy. Každá podpora ma motivuje pokračovať ďalej. Ďakujem! ❤️ S pozdravom Boris – Viedencan.at
Zdroj: https://www.finanz.at/news/kredit-gebuehren-rueckzahlung-banken-11113/ Foto: https://images.pexels.com/photos/259251/pexels-photo-259251.jpeg
