Tisíce klientov Erste Bank a Sparkasse dostanú späť peniaze za neprimerané úverové poplatky

Dlhoročný sporný boj medzi ochrancami spotrebiteľských práv a finančnými domami má konkrétny výsledok. Rakúska Arbeiterkammer- AK dosiahla prelomovú dohodu s bankovou skupinou Erste Bank a sieťou regionálnych sporiteľní Sparkassen. Dlžníci, ktorí v minulosti zaplatili vysoké sumy za sprocesovanie žiadostí o úver či posudzovanie nehnuteľností, si môžu požiadať o kompenzáciu. Mechanizmus vracania peňazí sa týka zmlúv starých až tri desaťročia a kompenzácie môžu dosiahnuť stovky až tisíce eur.

Téma nezákonných či neprimeraných bankových poplatkov opäť rezonuje v stredoeurópskom priestore. Kým spotrebitelia v mnohých krajinách často narážajú na komplikované súdne prieťahy a nejasnú legislatívu, rakúsky model ukazuje, že tlak spotrebiteľských organizácií dokáže priviesť aj najväčších hráčov na finančnom trhu k rokovaciemu stolu. Výsledkom je mimosúdne urovnanie, ktoré klientom pootvára dvere k finančnej kompenzácii bez nutnosti zdĺhavého žalovania.

Kupón LETO2026: Zľava až 50 % na ročné predplatné!

^{_{Využi letnú akciu, ktorá platí len do 31. 8. 2026.}}

Získať viac informácií

Precedens, ktorý vracia peniaze priamo na účty

Pre stámiliónové objemy hypoték a spotrebných úverov išlo v bankovom sektore o zaužívanú prax: pri podpise zmluvy banka klientovi zaúčtovala takzvaný poplatok za spracovanie úveru, posúdenie rizikovosti či administratívne úkony spojené s katastrom nehnuteľností. Z pohľadu banky išlo o štandardné krytie nákladov, z pohľadu ochrancov spotrebiteľov často o neodôvodnený dodatočný zisk na úkor klienta.

Nová dohoda, ktorú vyjednala Rakúska komora práce (AK), prináša pre klientov Erste Bank, s Bausparkasse a pridružených sporiteľní jasné pravidlá. Mechanizmus odškodňovania je nastavený spotrebiteľsky vstrečne a minimalizuje byrokratickú záťaž.

„Tento kompromis jednoznačne potvrdzuje, že konštruktívny dialóg dokáže priniesť výsledky, z ktorých majú samotní dlžníci okamžitý a priamy prospech,“ komentovala dosiahnutú dohodu Gabriele Zgubic, ktorá v komore práce zastrešuje oddelenie pre spotrebiteľskú politiku.

Dohoda sa pritom nezameriava len na čerstvých klientov. Jej časový rozptyl je mimoriadne široký – nároky si môžu uplatniť ľudia, ktorí zmluvu podpísali kedykoľvek v priebehu posledných 30 rokov. Podstatné je, že nehrá rolu, či ide o úver, ktorý klient ešte stále mesačne spláca, alebo o záväzok, ktorý bol v minulosti plne vyrovnaný.

Kto má nárok na kompenzáciu a o aké úvery ide?

Okruh dotknutých finančných produktov je pomerne rozsiahly. Zahrňuje v podstate najbežnejšie typy financovania, s ktorými sa bežný človek počas života stretne.

Do kategórie oprávnených nárokov spadajú:

Klasické spotrebiteľské úvery:

Často využívané na nákup automobilov, vybavenie domácnosti či rekonštrukcie.

Úvery na bývanie a hypotéky:

Dlhodobé úverové produkty určené na kúpu alebo výstavbu nehnuteľností.

Premostovacie financovanie:

Špeciálne úverové produkty (napríklad takzvané Baugirokonten), ktoré slúžia na preklenutie obdobia do pridelenia cieľovej sumy alebo predaja inej nehnuteľnosti.

Stavebné sporenie a úvery zo s Bausparkasse:

Zmluvy, pri ktorých bol pri podpise zaúčtovaný poplatok za poskytnutie alebo pripravenie finančných prostriedkov (Darlehensbereitstellungsgebühr).

Aby však vznikol nárok na refundáciu, zmluvný poplatok musel dosiahnuť určený prah. Základnou podmienkou dohody je, že zaplatený poplatok za spracovanie predstavoval minimálne 0,5 percenta z celkovej poskytnutej výšky úveru. Pokiaľ bola táto hranica prekročená, banka refunduje väčšinu alebo významnú časť z tejto sumy.

Koľko peňazí dostanú klienti späť?

Výška sumy, ktorú banka pošle klientovi späť, závisí predovšetkým od charakteru úveru a konkrétnej výšky zaplatených správnych poplatkov. Model refundácie je odstupňovaný podľa kategórií:

Spotrebiteľské úvery:

V tejto kategórii dosiahli ochrancovia spotrebiteľov najvyšší percentuálny návrat. Banky klientom vrátia až 90 percent zo zaplateného poplatku za spracovanie.

Úvery na bývanie:

zhľadom na to, že pri hypotékach a úveroch na nehnuteľnosti bývajú absolútne sumy výrazne vyššie, kompenzácia je odstupňovaná v pásme od 35 percent do 80 percent z výšky poplatku.

Úvery sprostredkované cez tretie strany:

Ak si klient vybavoval financovanie prostredníctvom nezávislého úverového makléra či sprostredkovateľskej agentúry, refundácia sa vypláca ako fixne odstupňovaná čiastka v rozmedzí od 225 eur do 750 eur.

Okrem samotného poplatku za spracovanie zmluvy dohoda pokrýva aj ďalšie sprievodné mikro-poplatky, ktoré si banky v minulosti účtovali. Ide napríklad o poplatky za otvorenie úverového účtu, vykonanie bezpečnostnej provierky bonity, znalecké ocenenie zakladanej nehnuteľnosti či obstaranie výpisov a dokumentov z katastra nehnuteľností.

Poznámka pre klientov: Zvláštnu kategóriu tvoria poplatky spojené s vydaním takzvanej kvitancie (Löschungsquittung) – teda potvrdenia o splatení hypotéky potrebné na výmaz záložného práva z katastra. Tieto čiastky nie sú zahrnuté v automatickom balíku refundácie a klienti o ne musia požiadať osobitne (napríklad využitím oficiálneho vzorového listu Arbeiterkammer).

Ako požiadať o vrátenie poplatkov: Návod krok za krokom

Celý proces uplatnenia nároku bol navrhnutý tak, aby prebiehal elektronicky. Bankové domy sprevádzkovali špeciálne online portály, kde môžu klienti podať žiadosť v priebehu niekoľkých minút.

Registrácia žiadostí sa začala v pondelok 10. augusta 2026 a časové okno na prihlásenie nárokov zostane otvorené do 31. júla 2027. Spotrebitelia tak majú dostatok času na zhromaždenie potrebných podkladov.

Podávanie žiadostí prebieha cez nasledujúce oficiálne kanály:

Erste Bank Oesterreich: https://www.sparkasse.at/kredit-bearbeitungsgebuehr

Bausparkasse: https://www.sbausparkasse.at/kredit-bearbeitungsgebuehr

Čo robiť, ak nemáte starú zmluvu?

Pri úveroch, ktoré sú stále aktívne, alebo pri zmluvách ukončených po 1. januári 2019 má banka údaje vo svojich systémoch. V týchto prípadoch je vybavenie žiadosti mimoriadne jednoduché.

Iná situácia nastáva pri starších, už plne splatených úveroch, ktoré boli vyrovnané pred 1. januárom 2019. V takomto prípade dohoda vyžaduje, aby žiadateľ predložil doklad o existencii úverového vzťahu – napríklad kópiu pôvodnej úverovej zmluvy.

Pre mnohých ľudí, ktorí staré dokumenty po rokoch vyhodili, má však dohoda dôležité ustanovenie: ak klient kópiu zmluvy už nemá, môže požiadať svoju banku o vyhotovenie novej kópie z archívu. Banka je na základe dohody povinná túto kópiu poskytnúť úplne bezplatne.

Lekcia pre európsky spotrebiteľský trh

Dohoda medzi AK a Erste Bank vysiela jasný signál pre celý európsky bankový sektor. Ukazuje, že poplatkové štruktúry, ktoré boli desaťročia považované za nedotknuteľný štandard, podliehajú modernej právnej a etickej rebalancii.

V časoch, keď obyvateľstvo čelí zvýšeným životným nákladom a vyšším úrokovým sadzbám, predstavuje neočakávaná refundácia niekoľkých stovák eur významnú vzpruhu pre rodinné rozpočty. Pre finančné inštitúcie ide síce o krátkodobý škrt v ziskovosti, no z dlhodobého hľadiska si tým upevňujú dôveru klientov a predchádzajú reputačným rizikám, ktoré by sprevádzali hromadné súdne spory.

Ak ste v uplynulých troch desaťročiach čerpali úver v rakúskej Erste Bank alebo sporiteľniach Sparkassen, oplatí sa pozrieť do archívu zmlúv. Čas na podanie žiadosti síce plynie až do leta 2027, no čím skôr formulár vyplníte, tým skôr sa vrátia peniaze na váš účet.

🚀 Všetky rozhovory na jednom mieste!

Máte tip pre Viedenčana? Pošlite nám ho!

Naším cieľom je prinášať vám relevantné a užitočné informácie zo života v Rakúsku. Zameriavame sa predovšetkým na Slovákov vo Viedni a celkovo na Slovákov v Rakúsku, ktorí si zvolili túto krajinu za svoj domov. Ak máte námet na článok, dôležitú informáciu, príbeh z praxe, alebo sa chcete podeliť o svoje skúsenosti s prácou či životom v Rakúsku, neváhajte sa s nami spojiť! Vaše tipy sú pre nás cenné a pomáhajú nám tvoriť obsah, ktorý skutočne zaujíma a pomáha našim čitateľom.

Napíšte nám na redakcia@viedencan.at alebo použite WhatsApp na čísle +43 660 6098140. Tešíme sa na vaše správy!

Páčil sa Vám článok?

Tvorba a aktualizácia obsahu na Viedenčanovi si vyžaduje veľa hodín rešeršovania a písania. Podporte našu prácu pri tvorbe obsahu pre Slovákov v Rakúsku kúpou predplatného. Každá podpora nás motivuje pokračovať ďalej. Ďakujeme! ❤️ S pozdravom Boris, Eva a Janka – Viedencan.at

Tri flexibilné cesty k podpore

Pre našich verných čitateľov sme pripravili Viedenčan+ – prémiovú službu pre čítanie bez kompromisov.

Rok bez reklám (9,99 €):

Nerušené čítanie: Obsah bez komerčných plôch a sponzorovaných odkazov. Sústreďte sa len na to podstatné.

Aktivovať

Mesačné predplatné (3,99 €):

Štandardná mesačná platba ponúka plný prístup ku všetkým výhodám. Tento balík neobsahuje žiadnu viazanosť a predplatiteľ ho môže kedykoľvek jednoducho zrušiť v nastaveniach svojho účtu.

Predplatiť