Banky musia klientom vrátiť neoprávnené poplatky za úvery. Tisíce ľudí v Rakúsku majú nárok na stovky až tisíce eur

Finančné inštitúcie v Rakúsku čelia ďalšiemu zásadnému vyrovnaniu, ktoré priamo ovplyvní peňaženky státisícov spotrebiteľov. Po dlhodobom tlaku spotrebiteľských organizácií došlo k prelomovej dohode, vďaka ktorej Erste Bank a Sparkasse začínajú vracať poplatky za spracovanie a poskytnutie úverov. Tento krok predstavuje dôležitý signál pre celý bankový sektor a ukazuje, že spotrebiteľské právo dokáže spätne korigovať zmluvné podmienky, ktoré boli voči klientom nastavené nevýhodne a neférovo.

Vyjednávania medzi zástupcami Arbeiterkammer a bankovým domom vyústili do riešenia, ktoré eliminuje potrebu zdĺhavých individuálnych súdnych sporov. Pre bežných dlžníkov to znamená priamu cestu k finančnej kompenzácii, pričom celý proces je nastavený tak, aby administratívna záťaž zostala čo najnižšia. Význam tohto kroku podčiarkuje aj fakt, že schéma zahŕňa zmluvy uzatvorené hlboko v minulosti, čím sa otvára priestor na refundáciu aj pre ľudí, ktorí svoje záväzky voči banke už dávno vyrovnali.

Vybrané články k predplatnému:

Komplexná správa o stave 24-hodinového opatrovania v Rakúsku: Od ilúzie k  realite 

Federatívna štruktúra Rakúskej republiky: Deväť tvárí jednej krajiny

​Učňovské štúdium vo Viedni: Kompletný sprievodca pre mladých aj rodičov

Letná pasca pre nezamestnaných: Ako vycestovať za hranice a neprísť o rakúske dávky

Ako na uznanie slovenského diplomu zdravotnej sestry a asistenta vo Viedni

Zdravotná starostlivosť o deti vo Viedni: Kompletný sprievodca nemocnicami a pohotovosťami

50% ZĽAVA

na ročné predplatné

Kód: SEPTEMBER 📋

⏰ Do konca septembra

Kto má nárok na finančné odškodnenie

Dohodnutý mechanizmus kompenzácií pokrýva široké spektrum úverových produktov, ktoré rakúske sporiteľne a Erste Bank poskytovali v uplynulých troch desaťročiach. Primárne ide o spotrebné úvery a financovanie bývania, pri ktorých si banka pri podpise zmluvy zaúčtovala jednorazový poplatok za spracovanie alebo poskytnutie peňažných prostriedkov. Tieto poplatky boli v minulosti bežnou praxou a banky ich účtovali buď ako fixnú paušálnu sumu, alebo ako percentuálny podiel z celkového objemu požičaných peňazí.

Okrem klasických hypoték a spotrebiteľských pôžičiek sa nárok vzťahuje aj na špecifické finančné nástroje, ako sú stavebné preklenovacie účty a medziúvery. Významnou kategóriou sú taktiež produkty stavebného sporenia od inštitúcie s Bausparkasse, kde bol poplatok za poskytnutie peňazí štandardnou súčasťou vstupných nákladov. Rozhodujúcim kritériom pre uplatnenie nároku je skutočnosť, že zaplatený spracovateľský poplatok dosiahol úroveň aspoň pol percenta z celkovej výšky dohodnutého úverového rámca.

Mimoriadne široký časový rámec

Najvýraznejším prvkom celého vyrovnania je jeho spätná platnosť, ktorá siaha až tridsať rokov do minulosti. Z právneho aj praktického hľadiska je úplne irelevantné, či dotknutá zmluva stále trvá a klient úver pravidelne spláca, alebo bol dlh už v plnom rozsahu uhradený. Šancu na vrátenie časti peňazí tak získavajú aj tí, ktorí s bankou nemali aktívny vzťah celé roky.

V závislosti od dátumu konečného splatenia úveru sa však mierne líši administratívny postup pri preukazovaní nároku. Klienti, ktorých zmluvy boli riadne ukončené a splatené pred 1. januárom 2019, musia k svojej žiadosti doložiť kópiu pôvodnej úverovej zmluvy, z ktorej je zrejmá výška zaplatených vstupných poplatkov. Pre situácie, kedy spotrebiteľ tieto dokumenty už v domácom archíve neeviduje, bola stanovená povinnosť bánk vydať potrebnú zmluvnú dokumentáciu na vyžiadanie bez akýchkoľvek dodatočných poplatkov.

Koľko peňazí dostanú spotrebitelia späť

Finančné ohodnotenie kompenzácií je rozdelené do niekoľkých kategórií podľa typu zmluvy a výšky pôvodného poplatku. Najjednoduchšia a percentuálne najštedrejšia schéma platí pre klasické spotrebné úvery. V týchto prípadoch majú klienti nárok na priame vrátenie deväťdesiatich percent z celkovej sumy, ktorú banke pri dojednaní pôžičky zaplatili na poplatkoch za jej spracovanie.

Pri úveroch určených na zabezpečenie bývania a nehnuteľností je výpočet odstupňovaný s ohľadom na celkovú výšku zaúčtovaného poplatku. V závislosti od konkrétnej sadzby sa miera návratnosti pohybuje v rozmedzí od tridsiatich piatich až do osemdesiatich percent. Osobitný režim bol vytvorený pre zmluvy, ktoré boli dohodnuté prostredníctvom nezávislých úverových sprostredkovateľov. Pre túto skupinu dlžníkov sú pripravené paušálne odškodnenia, ktorých výška je v závislosti od parametrov prípadu stanovená v pásme od 225 do 750 eur.

Vyplatením kompenzácie za spracovateľský poplatok sa zároveň považujú za vysporiadané aj ostatné súvisiace náklady, ktoré boli pri otvorení úveru klientovi účtované. Ide predovšetkým o poplatky za založenie úverového účtu, interné previerky bonity a zabezpečenia, znalecké posudky a ocenenia nehnuteľností, ako aj za obstaranie listín z katastra. Výnimku tvoria poplatky spojené s vystavením kvitancie na výmaz záložného práva, o ktorých preplatenie musia klienti požiadať v samostatnom konaní.

Jednoduché online podávanie žiadostí a dôležité termíny

Pre uplatnenie nárokov nie je potrebné navštevovať bankové pobočky ani absolvovať zdĺhavú korešpondenciu. Bankové domy zapojené do dohody sprístupnili na svojich webových sídlach špecializované digitálne formuláre, kde môže každý dotknutý spotrebiteľ vyplniť identifikačné údaje a odoslať svoju žiadosť priamo spracovateľskému tímu.

Erstebank: https://www.sparkasse.at/sgruppe/privatkunden/wohnen-finanzieren/rueckverguetung-kredit-bearbeitungsgebuehr

Časový priestor na prihlásenie sa k nárokom je nastavený veľkoryso, no nie neobmedzene. Možnosť podávať elektronické žiadosti je otvorená od 10. augusta 2026 a celé okno na uplatnenie kompenzácie sa definitívne uzavrie 31. júla 2027. Spotrebiteľské organizácie odporúčajú dotknutým klientom skontrolovať svoje staršie zmluvy a podať žiadosť bez zbytočného odkladu, aby sa vyhli prípadným komplikáciám pri dohľadávaní staršej bankovej dokumentácie pred vypršaním lehoty.

🚀 Všetky rozhovory na jednom mieste!

Máte tip pre Viedenčana? Pošlite nám ho!

Naším cieľom je prinášať vám relevantné a užitočné informácie zo života v Rakúsku. Zameriavame sa predovšetkým na Slovákov vo Viedni a celkovo na Slovákov v Rakúsku, ktorí si zvolili túto krajinu za svoj domov. Ak máte námet na článok, dôležitú informáciu, príbeh z praxe, alebo sa chcete podeliť o svoje skúsenosti s prácou či životom v Rakúsku, neváhajte sa s nami spojiť! Vaše tipy sú pre nás cenné a pomáhajú nám tvoriť obsah, ktorý skutočne zaujíma a pomáha našim čitateľom.

Napíšte nám na redakcia@viedencan.at alebo použite WhatsApp na čísle +43 660 6098140. Tešíme sa na vaše správy!

Páčil sa Vám článok?

Tvorba a aktualizácia obsahu na Viedenčanovi si vyžaduje veľa hodín rešeršovania a písania. Podporte našu prácu pri tvorbe obsahu pre Slovákov v Rakúsku kúpou predplatného. Každá podpora nás motivuje pokračovať ďalej. Ďakujeme! ❤️ S pozdravom Boris, Eva a Janka – Viedencan.at

Tri flexibilné cesty k podpore

Pre našich verných čitateľov sme pripravili Viedenčan+ – prémiovú službu pre čítanie bez kompromisov.

Viac o predplatnom nájdete tu: https://viedencan.at/plus/, alebo tu: Viedenčan+: Nová možnosť, ako nás podporiť