Ďalší bankový dom musí klientom vrátiť neprávom účtované peniaze

Vlna vracania poplatkov v bankovom sektore naberá na sile. Po úspešnej žalobe organizácie na ochranu práv spotrebiteľov Arbeiterkammer (AK) Najvyšší súdny dvor v Rakúsku rozhodol, že praktiky banky BAWAG boli v rozpore so zákonom. Banka teraz musí klientom vrátiť poplatky za spracovanie úverov a za zrušenie záložného práva, a to až 30 rokov spätne. Ide o ďalšie významné víťazstvo, ktoré posilňuje práva klientov voči finančným inštitúciám.

Rakúsky bankový sektor zažíva ďalší otras. Známa banka BAWAG, spolu so svojou digitálnou značkou easybank, sa po prelomovom rozsudku Najvyššieho súdneho dvora (OGH) ocitla na zozname inštitúcií, ktoré musia svojim klientom kompenzovať roky neoprávneného obohacovania sa. Rozhodnutie je výsledkom dlhoročného boja organizácie Arbeiterkammer, ktorá opakovane napáda netransparentné a nespravodlivé klauzuly v zmluvách. Tentoraz súd potvrdil, že účtovanie poplatkov za spracovanie úveru percentuálnou sadzbou z jeho celkovej výšky je nezákonné. Pre desiatky tisíc ľudí to znamená možnosť získať späť stovky až tisíce eur.

Podstata problému: Keď poplatok neodráža reálnu prácu

Jadrom sporu, ktorý AK viedla proti BAWAG, bol poplatok za spracovanie úveru. Banka si ho účtovala ako fixné percento, napríklad 1,5 %, z celkovej požičanej sumy. Na prvý pohľad sa to môže javiť ako štandardný postup, no Najvyšší súdny dvor zaujal jasné stanovisko: takáto prax je hrubo nespravodlivá voči spotrebiteľovi.

Argumentácia súdu bola priamočiara. Práca a administratívne náklady banky spojené so schválením a prípravou úveru sú v zásade rovnaké, či už si klient požičiava 20-tisíc alebo 200-tisíc eur. Ak je však poplatok naviazaný na výšku úveru, pri vyššej sume klient zaplatí neprimerane viac za tú istú službu. Súd to označil za „najviac nepriateľský výklad voči klientovi“, pri ktorom výška poplatku môže hrubo prekročiť reálne náklady banky. Tento princíp sa podľa súdu vzťahuje na širokú škálu produktov – od bežných spotrebných úverov cez hypotéky až po medzifinancovanie a rámcové úvery.

Druhým, nemenej dôležitým bodom rozsudku, bol poplatok za vystavenie potvrdenia o zrušení záložného práva (v Rakúsku známy ako Löschungsquittung). Ide o dokument, ktorý klient potrebuje po úplnom splatení hypotéky na výmaz ťarchy z katastra nehnuteľností. Banky si za tento úkon bežne účtovali poplatok. OGH však potvrdil, že banka je zo zákona povinná znášať náklady na vystavenie tohto potvrdenia sama. Toto rozhodnutie má dokonca širší dosah a platí pre všetky banky v krajine, čím sa s konečnou platnosťou končí éra spoplatňovania tohto úkonu.

Kto má nárok na vrátenie peňazí a za aké obdobie?

Dobrou správou pre klientov je, že dohoda medzi AK a BAWAG je veľkorysá. Nárok na vrátenie peňazí sa týka všetkých spotrebiteľov, ktorí mali s BAWAG alebo easybank uzatvorenú akúkoľvek spotrebiteľskú úverovú zmluvu, pri ktorej bol účtovaný percentuálny spracovateľský poplatok.

Kľúčové body pre uplatnenie nároku sú:

• Typ úveru: Nárok sa vzťahuje na spotrebné úvery, hypotekárne a realitné úvery.
• Stav zmluvy: Nezáleží na tom, či úver ešte stále splácate, alebo ste ho už v minulosti splatili. Nárok pretrváva.
• Časový horizont: Poplatky je možné žiadať späť za neuveriteľných 30 rokov. Tým sa otvára možnosť kompenzácie aj pre veľmi staré zmluvy.

Ako postupovať a akú sumu možno očakávať?

Na rozdiel od zložitých súdnych ťahaníc je proces vrátenia peňazí pre klientov nastavený veľmi jednoducho a proklientsky. BAWAG zriadila na svojej webovej stránke špeciálny online formulár, prostredníctvom ktorého môžu dotknutí klienti svoju požiadavku odoslať. Čas na to majú až do 31. marca 2026. Pri vypĺňaní formulára si môžu zvoliť, či chcú vrátenú sumu pripísať na svoj úverový účet (čím si znížia dlh) alebo si ju nechať poslať na bežný účet.

Výška vrátenej sumy sa líši podľa typu úveru:

• V prípade spotrebných úverov banka vráti celý zaplatený poplatok za spracovanie.
• Pri hypotekárnych a realitných úveroch bude refundácia odstupňovaná podľa výšky pôvodného poplatku.
• Ku vrátenej istine banka navyše pripočíta aj paušálnu náhradu úrokov ako kompenzáciu za roky, počas ktorých s peniazmi klientov neoprávnene disponovala.

Je potrebné upozorniť, že pre úvery, ktoré boli sprostredkované cez tretie strany, môžu platiť špecifické podmienky.

Nejde len o jednu banku, ale o systémovú zmenu

Prípad BAWAG je viac než len izolovaným pochybením. Je ukážkou systematického tlaku, ktorý organizácie na ochranu spotrebiteľov vyvíjajú na finančný sektor, aby konal férovejšie a transparentnejšie. Rozhodnutie Najvyššieho súdneho dvora ohľadom poplatku za zrušenie záložného práva je toho jasným dôkazom, keďže jeho platnosť presahuje brány jedinej banky a stáva sa novým štandardom pre celý trh.

Pre spotrebiteľov je to dôležitý signál, že nie sú v boji proti veľkým korporáciám bezmocní. Práca „strážnych psov demokracie“, akými sú aj spotrebiteľské organizácie, prináša konkrétne výsledky a núti aj najväčších hráčov na trhu rešpektovať pravidlá a práva svojich klientov. Klienti, ktorí v minulosti zaplatili akejkoľvek rakúskej banke za vystavenie potvrdenia o výmaze ťarchy, môžu tento poplatok žiadať späť, pričom AK im na svojej stránke ponúka aj vzorový list na uľahčenie tohto procesu.

Oplatí sa prečítať

Systém Abfertigung v praxi: Na čo máte nárok po úmrtí blízkeho a kedy peniaze prepadnú štátu?

Rakúsky úrad práce už stopuje prvé dávky. Nové pravidlá privyrábania v nezamestnanosti prekvapili tisíce Slovákov

Platené voľno pri osobných prekážkach v práci: Kompletný prehľad nárokov podľa Arbeiterkammer

Päť varovných signálov, ktoré odhalia podvodníka pri prenájme bytu

Viedeň: Ako prežiť sviatočný lockdown

Rakúsky mzdový paradox: Prečo rovnaká práca nezaručuje rovnaký plat a na čo si dať pozor pri podpisovaní zmluvy

Keď vás dlhy dobehnú, banka si vypýta tri stovky. Rakúsky rebríček hanby ukazuje, ako finančné domy trestajú ľudí v núdzi

Prežila som socializmus, videla realitu v USA a zakotvila vo Viedni: Porovnanie, ktoré vám otvorí oči

Nenechajte sa oklamať: Tieto tri pasce v nájomných zmluvách vás môžu pripraviť o stovky eur

Invalidný dôchodok v Rakúsku: Nedosiahnuteľný sen alebo byrokratické peklo?

Istota cestovania v neistých časoch: Koniec éry „na vlastnú päsť“? Prečo svetová neistota vráti do hry cestovky

List z Finanzamtu, ktorý vám pokazí nedeľu: Prečo rakúski daniari pýtajú peniaze vopred aj od bežných zamestnancov?